Кредит на кредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история вовсе не означает, что гражданин полностью лишен возможности получить новую сумму. Наоборот, такая ситуация должна стимулировать к улучшению собственной репутации. В конечном итоге, вы сможете снова оформить заем.

Однако чтобы добиться такого расклада, необходимо четко понимать, что именно даст шанс на получение денежной суммы. Вам понадобится предпринимать определенные действия либо осознанно соглашаться на невыгодные условия. Как поступить? Об этих вопросах мы и поговорим.

Основные положения

Кредитная история – это, по сути, досье на конкретного клиента. Начало свое она берет при оформлении первой суммы и отражает все действия с первоначальным и последующими займами. Ведется история исключительно с вашего согласия, а срок, на протяжении которого она хранится, составляет 15 лет.

Соответственно, этим и будут интересоваться банки в момент вашего обращения к ним. Любая финансовая организация при изучении клиента руководствуется определенной шкалой. И идеальный клиент будет выглядеть так: много погашенных платежей, отсутствие штрафов, просрочек уплаты и частых досрочных погашений.

Если же вы часто допускаете нарушения, то будете считаться клиентом с плохой кредитной историей. И такая ситуация негативно повлияет на шансы получить новую денежную сумму.

Необходимо всегда учитывать, что доступ к досье клиента имеют все банки. Следовательно, допустив просрочку перед одним учреждением, вы не можете рассчитывать на то, что иные банки с легкостью оформят вам кредит. То есть шанс начать все с «чистого листа» финансовые учреждения вам не предоставят.

Впрочем, никто не лишает вас возможности подавать заявления на оформление. Правда, результаты в большинстве случаев будут отрицательными: все-таки кредитная история физического лица играет немалую роль. Если же банки все-таки соглашаются начать сотрудничество с клиентом, история которого является далеко не показательной, то они будут стремиться к максимальному страхованию всех своих рисков. В результате процентные ставки по займу могут оказаться огромными настолько, что переплата составит практически ту же сумму, что и взятые денежные средства. А кому нужен такой кредит?

Давайте теперь поговорим о том, какими именно вашими действия может быть испорчена кредитная история, и как такое положение можно исправить.

Различные группы клиентов

С определенной долей условности можно выделить несколько различных категорий заемщиков с учетом допущенных ими ранее нарушений:

1. Если вы допустили незначительные нарушения при погашении.

Несмотря на незначительность нарушений, такая ситуация в определенной степени настораживает финансовые организации. И если вам будет нужен кредит, то ответственные сотрудники поинтересуются: чем же были вызваны нарушения в предыдущем случае.

После этого вам, скорее всего, предоставят новый заем. Но тогда нужно будет стремиться к максимально качественному исполнению взятых на себя обязательств. Если новая сумма будет погашена без проблем и в срок, то можно считать, что гражданин «очистил» себя. Следовательно, в следующий раз получить деньги будет несколько проще.

Однако при повторении нарушений ситуация будет развиваться по абсолютно иному сценарию. Так, небольшие просрочки будут негативно действовать на банк. Учреждение начнет желать того, чтобы вы побыстрее погасили взятую сумму. И вполне возможно, что впоследствии с вами не захотят связываться.

Кроме того, в некоторых договорах банки специально сохраняют за собой право при определенных условиях повысить процентную ставку. И появление просрочек стимулирует финансовые организации к тому, чтобы воспользоваться этим правом.

2. Если вы часто допускали просрочки в прошлом.

Нередко такая ситуация бывает вызвана объективными жизненными обстоятельствами: кто-то теряет работу, у кого-то возникают семейные проблемы и проч. Однако абсолютное большинство учреждений не пытается войти в положение клиента, а потому все просрочки провоцируют следующую ситуацию: не слушая заемщика, не вникая в наличие у него проблем, банки пытаются поскорее получить свои денежные средства.

По этой причине в следующий раз вам будет гораздо сложнее договориться. Впрочем, шанс еще есть.

Прежде всего, необходимо при обращении за получением новой суммы в качестве приложения добавить небольшое, но содержательное пояснение. Такое пояснение должно содержать информацию о том, какие причины воспрепятствовали своевременной выплате займа в прошлом. Разумеется, причину нужно указывать не выдуманную, а действительную. К примеру, неуплата предыдущего займа может быть обусловлена тем, что вы попросту потеряли работу.

Правда, следует четко понимать, что даже честное признание с дополнительными пояснениями не побудит банки к моментальной выдаче новой суммы. Но в любом случае такой шаг окажется положительным и это поможет повторно оформить кредит заемщику с плохой кредитной историей.

3. Если вы сильно испортили свое досье.

Наиболее сложный процесс получения нового займа у тех, кто в прошлом доводил дело до судебного разбирательства либо же вынуждал банки прибегать к услугам коллекторов. Такое положение существенно снижает шансы на получение нового займа.

Банк, в который вы прежде обращались, однозначно откажет в оформлении. Что же касается других учреждений, то и они, в основном, откажутся идти вам навстречу. Поэтому на некоторое время от банковских услуг придется отказаться.

Куда же обратиться?

Итак, в какое учреждение все-таки обратиться, если есть плохая кредитная история и нужен кредит? Необходимо учитывать, что в подобной ситуации вам однозначно не подойдут крупные банки, так как они достаточно часто отказывают. Поэтому для того, чтобы получить денежные средства, следует обращаться в небольшие учреждения.

Правда, есть одна особенность, с которой придется смириться: как правило, те банки, которые соглашаются выдать сумму гражданам с плохой кредитной историей, выставляют достаточно большой процент.

А что же делать в тех случаях, когда кредит нужен, но банки отказываются его оформить? Выход из такой ситуации есть – это небанковские учреждения. На сегодняшний день существует немалое их количество, к тому же их заинтересованность в увеличении клиентской базы обусловливает сотрудничество с гражданами, имеющими плохую статистику.

Обобщив все вышесказанное, можно привести некоторые банки и иные организации, дающие кредит с плохой кредитной историей:

  • Траст. Здесь не требуется ничего, нужен лишь паспорт. Но при этом процентная ставка высока – 69,9%;
  • Ренессанс Кредит. Учреждение предлагает суммы до полумиллиона рублей под 42,9% годовых независимо от кредитного прошлого;
  • Кредитс.ру. Если вам нужен заем, то это еще один хороший вариант для вас. Объясняется это тем, что история здесь не имеет значения, а все вопросы решают исключительно по телефону, не требуя личного присутствия;
  • Тинькофф. В данном учреждении кредитование осуществляется в режиме онлайн, правда, кредитная история все-таки изучается. Отказов практически нет, тем не менее, абсолютно каждый недочет снижает предоставляемую сумму и повышает процентную ставку.

Что нужно учитывать при обращении?

Если нужен кредит, а плохая статистика по прошлым займам не позволяет без проблем его получить, то можно воспользоваться некоторыми способами, облегчающими оформление.

Так, одним из способов является обращение к так называемым белым брокерам. Зачастую в качестве таковых действуют бывшие банкиры, следовательно, они не понаслышке знакомы со всеми нюансами оформления займа. Белые брокеры оказывают действенную помощь тем, кому нужен кредит, требуя при этом относительно небольшой процент – порядка 3-5% от общей суммы.

Есть еще один способ, помогающий получить заем в том случае, если вам он нужен. Суть такого способа состоит в следующем: нужно периодически брать мелкие займы (допустим, на бытовую технику) и успешно гасить их. Такие действия позволят добиться получения одобрения на потребительский кредит более внушительных размеров. Впрочем, если и его тоже погасить без проволочек, то вам откроется возможность получить сумму на автомобиль и даже оформить ипотеку.

Необходимо также отметить, что в некоторых случаях клиенту с плохой кредитной историей могут предоставить сумму под залог. Банки идут на это по той причине, что после оформления залога риск полностью перекладывается на заемщика. Как правило, в случаях с залогом банки не особо интересуются положением лица и иными нюансами. Единственное важное условие – это действительно хороший залог.

Подведем итоги

Завершая разговор о том, как же оформить кредит гражданину с плохой кредитной историей, еще раз отметим:

1. Плохая кредитная история не лишает вас возможности получить определенную денежную сумму от финансового учреждения;

2. Чтобы исправить свое положение, вам, возможно, понадобится оформить несколько мелких займов и успешно погасить их;

3. Также есть ряд небанковских организаций, которые помогают всем, кому нужен заем.

Микрозайм наличными без поручителей в краснодаре